El fraude con tarjetas de crédito es el tipo de robo de identidad número 1, según datos de 2022 de la Comisión Federal de Comercio (FTC) .

La buena noticia es que si esto le sucede a usted, hay un conjunto claro de pasos a seguir que debe seguir. Y si denuncia un fraude con tarjeta de crédito, es posible que pueda reducir su impacto financiero y emocional.

¿Qué es el fraude con tarjetas de crédito?

El fraude con tarjeta de crédito es una forma de robo de identidad que ocurre cuando alguien usa su tarjeta de crédito o la información de su tarjeta de crédito para comprar algo o acceder a su cuenta sin permiso. El estafador no necesita tener su tarjeta para cometer este tipo de fraude.

El fraude con tarjetas de crédito a veces se confunde con las disputas de tarjetas de crédito. Si no está de acuerdo con la forma en que una compañía ha usado su tarjeta, pero les dio permiso para usarla, eso podría ser una disputa. Pero generalmente no es un fraude con tarjeta de crédito. 

Esto se aplica incluso si un estafador lo convenció de comprar algo con su tarjeta de crédito. En otras palabras, si usted autorizó la compra, es posible que no se trate de un fraude con tarjeta de crédito.

Asegúrese de tener claro si se trata de un fraude o de una disputa, ya que el proceso para disputar un cargo es diferente al de denunciar un fraude.

Tipos de fraude con tarjetas de crédito:

El fraude con tarjetas de crédito puede tomar muchas formas diferentes y se está volviendo más sofisticado todo el tiempo. Estos son algunos tipos comunes: 

Fraude sin tarjeta presente

Esto se refiere al fraude cometido por teléfono o en línea cuando un estafador tiene los detalles de su tarjeta, pero no su tarjeta física. Su información podría haber sido com

prada en la web oscura, o podría haber sido víctima de una estafa de phishing o una violación de datos.

Fraude con tarjeta falsificada

Esto ocurre cuando alguien crea una tarjeta falsa con su información. Los ladrones a menudo roban la información de la tarjeta "desnatando". Colocan un dispositivo llamado "skimmer" sobre la ranura de la tarjeta en un cajero automático u otro lector de tarjetas, como en una bomba de gasolina. Cuando desliza su tarjeta, el skimmer lee y almacena todos sus datos. 

Fraude de cuenta o aplicación

Los estafadores a menudo obtienen información personal hurgando en la basura, hojeando o robando correo. Con detalles como la dirección de su casa, el número de Seguro Social y la fecha de nacimiento, es posible que puedan acceder a su cuenta de tarjeta de crédito o solicitar una nueva tarjeta a su nombre.

Fraude con tarjeta perdida o robada: este robo de tarjeta de crédito de la vieja escuela puede ocurrir cuando un estafador usa una tarjeta que usted ha perdido, ya sea que se le haya caído en la calle, se la hayan robado en el correo o se la hayan robado.

¿Cómo detectar signos de fraude con tarjetas de crédito?

Ya sea que sospeche que es víctima de un fraude con tarjeta de crédito o desee prevenirlo, aquí hay algunos signos comunes que debe buscar:

  • Transacciones en sus estados de cuenta mensuales que no reconoce.
  • Acceso bloqueado a su cuenta. 
  • Cambios en su informe de crédito que no autorizó, como nuevas cuentas o direcciones que no son suyas.
  • Llamadas inesperadas de acreedores o agencias de cobro.

Una herramienta de monitoreo puede ayudarlo a mantenerse al tanto de su información personal. 

¿Cómo denunciar un fraude con tarjeta de crédito?

Cuanto antes detecte y denuncie el fraude con tarjetas de crédito, antes podrá detener cualquier gasto no autorizado en su nombre. Eso puede proteger su puntaje de crédito y limitar su responsabilidad por cualquier cargo fraudulento.

Si cree que puede ser víctima de un fraude con tarjeta de crédito, aquí le mostramos cómo denunciarlo:

Póngase en contacto con el emisor de su tarjeta

Si aún tiene la tarjeta, busque en el reverso un número gratuito. Si no lo tiene, consulte el sitio web de la compañía. O puede comunicarse con el emisor de su tarjeta de crédito por carta o correo electrónico.

Comunícate con un buró de crédito

También puede configurar una alerta de fraude y/o un congelamiento de crédito , lo que dificulta que alguien cambie los detalles de sus cuentas o abra nuevas cuentas. Con una alerta de fraude, debe alertar solo a una de las tres principales agencias de crédito : Equifax®, Experian® y TransUnion®, y alertará a las otras dos. Con una congelación, debe contactar a cada uno de los tres usted mismo.

Presentar una queja ante la FTC

La FTC remitirá su queja a las autoridades pertinentes y ofrecerá recursos para que pueda volver a encarrilarse. En la mayoría de los casos, dar este paso significa que no tiene que presentar un informe policial.

Afortunadamente, si denuncia un fraude con tarjeta de crédito y se investiga y verifica, la Ley de Facturación Justa de Crédito dice que no será responsable de más de $50, sin importar cuántos cargos se realicen en su tarjeta.

Qué hacer si sospecha un cargo fraudulento en su tarjeta de crédito

Si no puede encontrar su tarjeta o cree que alguien robó la información de su tarjeta, debe denunciar el fraude. El banco bloqueará inmediatamente la tarjeta para que nadie más pueda usarla y le emitirán una tarjeta de reemplazo con un nuevo número de tarjeta.

Si ha notado uno o más cargos en su cuenta que no reconoce, puede seguir estos pasos antes de denunciar un fraude con tarjeta de crédito:

  • Revise sus recibos para recordar dónde ha estado, qué ha comprado y cuánto ha gastado.
  • Busque al comerciante en línea para ver si tiene una empresa matriz o un nombre comercial diferente al que usted conoce. Ese podría ser el que está en su factura.
  • Verifique con los familiares o amigos autorizados a usar la cuenta para asegurarse de que no hayan realizado las transacciones en cuestión.

¿Cómo ayudar a protegerse del fraude con tarjetas de crédito?

Seguir los pasos anteriores podría ayudarlo a avanzar más rápidamente si ya ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito. Pero también hay cosas que puede hacer para protegerse de que vuelva a suceder.

Por ejemplo, las notificaciones de compras instantáneas pueden ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos en tiempo real. Las alertas de fraude de su emisor pueden ayudarlo a detectar cargos inusuales o sospechosos. Y las funciones de bloqueo de tarjeta pueden permitirle bloquear su tarjeta si sospecha que se ha perdido o se la han robado.

La FTC también sugiere seguir estas mejores prácticas:

  • No proporcione la información de su cuenta por teléfono a menos que esté seguro de que la persona que llama es quien dice ser. Si no está seguro, pida que le devuelvan la llamada para tener tiempo de comprobarlo.
  • No le preste su tarjeta a nadie y destruya tarjetas viejas, estados de cuenta y recibos.
  • Esté atento a comportamientos sospechosos durante cualquier transacción que requiera que entregue su tarjeta.
  • Guarde sus recibos para compararlos con su estado de cuenta mensual.
  • Esté atento a las estafas de phishing que le piden que haga clic en enlaces o abra archivos adjuntos o que le pidan dinero o que comparta información personal.

¿Cómo puede el fraude de tarjetas de crédito afectar mi crédito?

Si no se detecta, el fraude con tarjetas de crédito puede dar una imagen negativa de su solvencia.

Esto podría ser especialmente desafiante si está en el proceso de solicitar un préstamo u otro financiamiento o entrevistarse para un trabajo donde su crédito está siendo verificado como parte del proceso.

Por lo tanto, es importante vigilar su crédito. Según Experian, no estar al tanto de la actividad fraudulenta también podría afectar su crédito de las siguientes maneras:

- Pagos atrasados: si un estafador abre una nueva cuenta a su nombre y realiza cargos no autorizados, los pagos atrasados ​​o perdidos podrían convertirse en un problema para su crédito. Si las facturas no se pagan a tiempo, podría informarse a las agencias de crédito y afectar sus puntajes de crédito.

- Alta utilización del crédito: los cargos fraudulentos podrían hacer que parezca que está utilizando un porcentaje más alto de su crédito disponible. Esto puede causar un aumento en su índice de utilización de crédito , un factor clave que se utiliza para calcular los puntajes de crédito. 

Es muy importante darse cuenta de los fraudes con tarjetas de crédito y administrar su crédito. Así que revise su informe de crédito con regularidad para buscar signos de fraude o robo de identidad. Y si ve signos de cualquiera de los dos, repórtelo de inmediato.

El fraude con tarjetas de crédito en pocas palabras

Es importante trabajar para prevenir el fraude con tarjetas de crédito. Y la ley y los emisores de tarjetas de crédito también pueden estar allí para ayudar. Pero no hay garantías. Por eso es tan importante conocer las señales y actuar con rapidez para denunciar sospechas de fraude.

Es una buena idea revisar su informe de crédito con la mayor frecuencia posible y cuestionar cualquier cosa que no reconozca. Puede obtener informes crediticios gratuitos de las tres principales agencias de informes crediticios visitando AnnualCreditReport.com .

En conclusión, si ha sido víctima de un fraude con tarjeta de crédito, repórtelo de inmediato al emisor de su tarjeta ya las fuerzas del orden público.

La Ley de Facturación Justa de Crédito limita la responsabilidad de los tarjetahabientes por cargos no autorizados a $50.

Algunos emisores, ofrecen $0 de responsabilidad por fraude si se pierde o se roba una tarjeta.

Su puntaje de crédito puede verse afectado si no se informa sobre actividades fraudulentas y las facturas no se pagan.

Proteger su crédito no tiene que ser difícil. Revisar las facturas y los informes de crédito con regularidad para detectar errores y actividades fraudulentas puede ayudar.