Respuestas a 8 preguntas comunes sobre cómo ganar o pagar intereses.
Comprender cómo funcionan los intereses puede ser una gran base para convertirse en un administrador de dinero más informado. ¿Por qué? Porque las tasas de interés generalmente entran en juego cada vez que se presta o pide dinero prestado, lo que puede ser más frecuente de lo que piensa.
Entonces, ¿eres un prestamista? Puede que no se considere a sí mismo como tal, pero si tiene una cuenta bancaria, básicamente le está prestando dinero al banco. ¿Te consideras un prestatario? Usar una tarjeta de crédito es esencialmente tomar prestado de una línea de crédito, una cantidad de dinero preestablecida que el emisor de la tarjeta ha acordado prestarte.
Ya sea que esté esperando maximizar los rendimientos de una cuenta de ahorros o simplemente buscando abrir una nueva tarjeta de crédito, armarse con conocimiento sobre intereses puede ser útil. Saber la diferencia entre el interés simple y el interés compuesto, por ejemplo, puede ayudarlo a tomar mejores decisiones sobre cómo gastar, ahorrar y pedir prestado.
1. ¿Qué es el interés?
En pocas palabras, el interés es el porcentaje que se paga cuando se pide dinero prestado o cuando se presta dinero.
El interés ganado es como un bono de dinero que el banco le paga solo por mantener dinero en una cuenta, como ahorros.
El interés adeudado es la tarifa que paga cuando pide dinero prestado, como cuando obtiene un préstamo. Usted paga intereses al prestamista por el privilegio de pedir prestado.
Cuando se trata de intereses, puede ser útil tener esto en cuenta: mantener el dinero en una cuenta por más tiempo probablemente generará más intereses. Y pagar un préstamo antes de lo previsto probablemente le costará menos a largo plazo.
2. ¿Qué es el interés simple?
El interés simple es dinero ganado solo sobre la suma original de dinero invertida. Así es como se calcula el interés ganado en una cuenta de ahorros: Si deposita $20,000 en una cuenta de ahorros de interés simple a una tasa de interés mensual del 1%, ganará $200 cada mes.
Con una cuenta de ahorros de interés simple, siempre ganará el 1% de $20,000 incluso cuando su saldo exceda el depósito original. Eso significa que incluso si su saldo aumenta a $20,200 después de un mes o $20,400 después de dos meses y así sucesivamente, seguirá recibiendo intereses sobre el saldo original de $20,000.
3. ¿Qué es el interés compuesto?
El interés compuesto es el interés ganado, no solo sobre la suma original de dinero, sino también sobre el interés que ganas. Con este método, el interés puede crecer exponencialmente con el tiempo, independientemente de la cantidad inicial.
Es posible que haya oído hablar de "la magia del interés compuesto" y hay una buena razón para ello. Hacer depósitos regulares en una cuenta de ahorros , especialmente si comienza temprano, puede tener un poderoso efecto de bola de nieve. Eso es porque el interés compuesto crece a un ritmo más rápido que el interés simple.
Siguiendo con el ejemplo anterior, si deposita $20 000 a una tasa de interés compuesta mensual del 1 %, el primer mes le generará $200 (1 % de $20 000). Pero aquí es donde las cosas se ponen interesantes: el interés ganado del segundo mes sería de $202 (1% de $20,200) y continúa aumentando mientras mantenga su dinero en la cuenta.
Entonces, ¿qué inversiones ofrecen interés compuesto? Los bancos que pagan intereses compuestos pueden hacerlo con ofertas como cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y cuentas del mercado monetario (MMA). Algunas cuentas corrientes de alto interés tienen tasas similares a las cuentas de ahorro, pero muchas no pagan ningún interés.
Si está buscando maximizar el interés, es una buena idea investigar varios bancos con cuentas de ahorro de interés compuesto antes de comprometerse con uno.
4. ¿Qué son las tasas de interés fijas o variables?
Cuando solicita un préstamo, se le puede ofrecer una tasa de interés fija o una tasa de interés variable. Tener una tasa fija no significa que nunca cambiará. Significa que no está atado a las tasas actuales del mercado, como la tasa preferencial. Eso es diferente de una tasa variable, que podría cambiar según las tasas del mercado.
En general, si puede obtener un préstamo a una tasa de interés fija baja que funcione dentro de su presupuesto, es posible que desee seguir ese camino para que no haya sorpresas en el camino. Por otro lado, si las tasas de interés están cayendo, puede tener sentido elegir un préstamo de tasa variable. A medida que caen las tasas de interés, también lo hará la tasa de interés de su préstamo. A medida que aumentan, lo adivinaste, la tasa que pagas también aumentará.
Hay pros y contras para cada uno, por lo que querrá considerar su situación particular.
5. ¿Con qué frecuencia se pagan los intereses de la cuenta de ahorros?
Cuando estés calculando los intereses de una cuenta de ahorros , ten en cuenta que se pagarán cada vez que se calculen los intereses según el acuerdo que tengas con tu banco. Puede ser diaria, mensual, semestral o anual.
Cuanto más a menudo se capitalice, más interés ganará, por lo que la capitalización diaria le generará el mayor rendimiento de sus ahorros. Del mismo modo, la capitalización anual puede ser más beneficiosa si usted es quien paga los intereses de un préstamo porque cuanto menos se capitalice, menos le deberá a ese prestamista.
6. ¿Qué significa APR?
APR significa tasa de porcentaje anual y se refiere a la cantidad de intereses y tarifas que pagará sobre un préstamo o saldo de tarjeta de crédito en el transcurso de un año. APR incluye tarifas obligatorias, por lo que puede ser un número útil al comparar varias tasas de préstamo.
Aqui te dejo un post donde hablo mas profundo del tema de APR.
7. ¿Qué significa APY?
APY significa rendimiento porcentual anual. Es la tasa de interés ganada o pagada en el transcurso del año con capitalización. Si se pregunta cómo encontrar el APY de una inversión, siempre puede preguntarle a su banquero o revisar los términos en la documentación.
De igual forma te dejaré un post donde te explico mas a profundidad todo sobre APY.
8. ¿Quién fija las tasas de interés?
La Reserva Federal de EE. UU., el banco oficial del gobierno que supervisa los bancos de EE. UU., establece las tasas de interés. 9 "La Reserva Federal" tiene el poder de ajustar las tasas de interés de los bancos para controlar la oferta de dinero en la economía.
Entonces, si la economía se está desacelerando, la Reserva Federal podría bajar las tasas de interés para alentar a las personas a pedir préstamos y realizar compras. Si la economía está creciendo rápidamente, podría aumentar las tasas para evitar la inflación, que es lo que sucede cuando los precios suben por encima del valor de los bienes.
Cuando las tasas de interés son más altas, puede ganar más dinero con sus depósitos, pero también paga tasas de interés más altas con cualquier préstamo. Cuando las tasas de interés caen, es posible que gane menos dinero con sus ahorros, pero también pague menos por pedir dinero prestado. Esta es la razón por la que algunas personas esperan que las tasas de interés bajen cuando se preparan para hacer una compra grande como una casa.
Poner el interés a trabajar
Una vez que vea cómo funciona todo, el interés puede volverse mucho más, bueno, interesante. Con el tiempo, es probable que cualquier persona que tenga una cuenta bancaria sea un prestatario o un prestamista. Y cuanto más comprenda cómo el interés puede funcionar a su favor, mejor podrá administrar su dinero.
Poner el interés compuesto a trabajar puede incluso ayudarlo a construir un nido de ahorros bastante acogedor, con un poco menos de esfuerzo en el camino.
0 Comentarios