Explore formas de encontrar un equilibrio entre pagar la deuda y ahorrar para lo inesperado.
Con todo lo que la vida puede presentarle (facturas médicas, reparaciones de automóviles, pérdida de empleo y más), a menudo no hay escasez de emergencias financieras con las que lidiar. Por lo tanto, puede tener sentido tener un fondo de emergencia para ayudar a hacer frente a los gastos inesperados.
Pero no es fácil reservar el salario de algunos meses, especialmente si también está trabajando para pagar préstamos y deudas de tarjetas de crédito . Aunque la situación financiera de cada uno es diferente, muchas personas se preguntan: ¿Es mejor ahorrar dinero o pagar deudas? Siga leyendo para conocer formas de ayudarlo a hacer ambas cosas al mismo tiempo.
Paso 1: Tenga objetivos de ahorro claros
Puede estar ahorrando para un fondo de emergencia, trabajando para alcanzar una meta de ahorro o tratando de pagar una deuda. Si es así, es posible que sienta que ya tiene una hoja de ruta financiera.
Pero sigue siendo importante examinar sus objetivos de ahorro y ser muy claros acerca de ellos
Carmen pasa la mayor parte de su jornada laboral, ayudando a las personas a comprender su relación con el dinero. Su filosofía sobre el ahorro: si puede llevar sus ahorros a un lugar donde se sienta seguro y protegido, es más fácil concentrarse en vivir la vida al máximo.
Mientras ahorra, también puede pensar en la deuda, específicamente, cuánto podría costarle a largo plazo con las tasas de interés, multas y otros tipos de cargos.
Tome las tarjetas de crédito, por ejemplo. Hacer más que su pago mínimo es una forma de mantenerse al tanto de su deuda. También puede ayudarlo a mantener su cuenta en buen estado y ayudarlo a evitar una disminución en sus puntajes de crédito.
Hacer más que su pago mínimo también puede reducir la cantidad de intereses que paga. Pero incluso si no puede pagar el saldo total de su estado de cuenta, pagar la cantidad mínima requerida puede ayudarlo a evitar multas o cargos adicionales.
Paso 2: Eche un vistazo a lo que debe
Es importante saber exactamente lo que debe. Parte de eso es asegurarse de que pueda cubrir sus facturas recurrentes antes de asumir gastos adicionales. Las facturas recurrentes incluyen cosas como el alquiler, las facturas de servicios públicos y varias formas de deuda.
Después de todo, cuando no realiza pagos, puede verse afectado por cargos bancarios y cargos por pagos atrasados , y estos pueden acumularse con el tiempo. La falta de pagos también puede tener un impacto negativo en sus puntajes de crédito.
Además, si le cobran tarifas, ese es dinero que podría usarse mejor para pagar su deuda o aumentar su fondo de emergencia.
Paso 3: Haz un presupuesto
Elaborar un presupuesto puede parecer desalentador, pero no tiene por qué serlo. Hay pasos simples que puede seguir para formular un presupuesto básico:
- Sume sus ingresos mensuales. Esto incluye el salario de su trabajo, además de otras fuentes de ingresos como bonos, reembolsos de impuestos o ingresos del trabajo adicional.
- Sume sus gastos mensuales. Estos pueden incluir gastos en los principales "cubos": vivienda, alimentación y transporte. Para los gastos que no siempre son los mismos (comida y servicios públicos, por ejemplo), puede usar un promedio de meses anteriores.
- Reste sus gastos de sus ingresos. Esta cantidad será el punto de partida para su presupuesto. Todo lo que sobra es con lo que tiene que trabajar cuando está pagando deudas y acumulando ahorros.
Como explica la Oficina de Protección Financiera del Consumidor acerca de la elaboración de presupuestos, “Tal vez sus ingresos superan sus gastos. Te queda dinero para ahorrar o gastar. Tal vez sus gastos son más que sus ingresos. Mire su presupuesto para encontrar gastos que recortar”.
Sugerencia: no asuma que le sobrará la misma cantidad cada mes. Si está planeando unas vacaciones o se acercan las vacaciones, por ejemplo, podría haber gastos adicionales.
¿Qué es un enfoque presupuestario 50/30/20?
Puede ser útil tener un modelo presupuestario a seguir. Un modelo popular es el enfoque 50/30/20 , popularizado por primera vez por la senadora Elizabeth Warren. En pocas palabras, divide sus ingresos después de impuestos en tres categorías: 50 % para necesidades, 30 % para deseos y 20 % para ahorros o pago de deudas.
El alquiler, los servicios públicos, los comestibles y los pagos mínimos con tarjeta de crédito se incluyen en "necesidades". Y los "deseos" incluyen cosas como suscripciones, salir a comer y otras cosas no esenciales.
La regla 50/30/20 también puede ser una herramienta útil para llevar su presupuesto a donde quiere que esté. Si está gastando más del 30% de sus ingresos en "deseos" cada mes, haga un balance para ver dónde puede recortar.
Paso 4: Cree un búfer en su cuenta corriente
Si puede, podría considerar crear una reserva en su cuenta corriente. En lugar de gastar o mover todo su dinero extra a su cuenta de ahorros, deje que parte de él permanezca intacto en la cuenta de cheques. Entonces olvídate de todo. Resiste la tentación de gastarlo fingiendo que ni siquiera está allí.
Considéralo un fondo “por si acaso”. Dejar un poco de dinero extra en la cuenta podría ayudarlo a evitar sobregirar.
Algunos bancos, han eliminado los cargos por sobregiro . Si su banco es diferente, esos cargos adicionales realmente pueden sumar.
Un amortiguador puede darle tranquilidad. Y con uno en su lugar, puede concentrarse en lograr un progreso real hacia sus objetivos de deuda o ahorro.
Paso 5: Haga crecer sus ahorros
Una vez que tenga un margen de seguridad en su cuenta corriente, y sienta que su deuda es más manejable, podría considerar usar cualquier dinero extra para generar ahorros .
A medida que acumula ahorros y elimina deudas, realice un seguimiento de su progreso. Eso podría ayudar a generar impulso cuando se trata de tomar buenas decisiones, como ahorrar más o gastar menos.
¿Cómo debería un principiante empezar a ahorrar dinero?
Estos son algunos conceptos básicos para comenzar y hacer crecer sus ahorros:
- Compare precios para su cuenta de ahorros. Muchas cuentas de ahorro ofrecen una pequeña cantidad de interés como retorno de su depósito. Pero las tasas de interés pueden variar de una cuenta a otra. Si encuentra una cuenta con mejores tasas, ese interés adicional puede acumularse con el tiempo, especialmente a medida que crecen sus ahorros.
- Pon cualquier ingreso adicional en tus ahorros. Los ingresos adicionales pueden ser cosas como regalos en efectivo, reembolsos de impuestos, bonos de trabajo o dinero de un trabajo adicional. El dinero extra realmente puede impulsar su progreso.
- Haz que el ahorro sea automático. Decir adiós a su dinero para gastos puede ser la parte más difícil de construir sus ahorros. Un plan de ahorros automático puede ayudar a aliviarlo al hacer una transferencia a su cuenta de ahorros antes de que vea el dinero en su cuenta corriente.
- Evite la tentación de derrochar. Es posible que desee resistir el atractivo de las cosas que desea y, en cambio, gastar en las cosas que necesita. De esa manera, puede destinar aún más a sus ahorros.
Cómo ahorrar dinero rápido
Hay dos pasos que puede seguir si necesita comenzar a aumentar sus ahorros rápidamente:
- Ahorre dinero en comestibles. Reducir la factura del supermercado es una forma de aumentar rápidamente sus ahorros y puede ser más fácil de lo que piensa. Comprar productos e ingredientes crudos en lugar de comidas preenvasadas podría ser más económico.
La mayoría de las tiendas de comestibles también ofrecen tarjetas de recompensas gratuitas o programas de fidelización que le dan acceso a ofertas y descuentos.
- Cancele esas suscripciones no utilizadas. Puede ser demasiado fácil acumular más suscripciones mensuales de las que usa regularmente. Si bien puede parecer un pequeño costo único, puede acumularse rápidamente mes tras mes.
Eche un vistazo honesto a sus suscripciones. Si no has usado uno en un mes o más, ¡elimínalo! Eso es más dinero para ahorrar cada mes. Siempre puedes volver a subir cuando cae la nueva temporada de tu programa favorito, luego cancelar nuevamente cuando termines de darte un atracón.
¿Qué es la regla de los 30 días?
¿Tratando de reducir el derroche? Considere seguir la regla de los 30 días. Si encuentra algo que desea, espere 30 días antes de comprarlo. Entonces, si todavía lo quieres y se ajusta a tu presupuesto, quizás sea el momento de comprarlo. Pero si ha cambiado de opinión, eso es dinero ahorrado.
La línea de fondo
¿Está listo para pagar sus deudas y hacer crecer sus ahorros al mismo tiempo?
Comience por echar un vistazo a sus objetivos. Saber dónde quiere estar financieramente hará que sea más fácil trazar un curso que lo lleve allí.
A partir de ahí, haga un balance de sus gastos mensuales, elabore un presupuesto y reflexione regularmente sobre su progreso. Ver crecer sus ahorros en tiempo real puede ayudarlo a mantenerse enfocado y sentirse positivo.
¿Busca más apoyo en su viaje de ahorro? Considere hacer una cita con un mentor de dinero y vida . Los mentores pueden ayudarlo a alinear sus hábitos financieros con sus objetivos de vida.
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