El estrés financiero no proviene solo de pruebas y tribulaciones. Acontecimientos emocionantes como mudarse, casarse o el nacimiento de un hijo pueden hacer que nuestra mente y nuestro cuerpo sufran estrés. Estos grandes cambios en la vida pueden ser montañas rusas emocionales, que en última instancia pueden afectar nuestros gastos o ahorros.
Casi todo el mundo se preocupa por el dinero de vez en cuando. En una encuesta publicada por CreditWise de Capital One, el 73% de los encuestados afirmó que las finanzas son un factor importante que contribuye al estrés en sus vidas.
Pero, ¿qué sucede si está tan preocupado que pierde el sueño, le falta concentración o no puede realizar las tareas normales?
Sea cual sea su situación, hay pasos que puede tomar para hacerle frente. Siga leyendo para conocer las estrategias que lo ayudarán a superar los problemas financieros y desarrollar buenos hábitos con el dinero.
¿Qué es el estrés financiero y qué lo causa?
El estrés financiero es la reacción emocional o física del cuerpo que ocurre cuando hay preocupaciones sobre el dinero, decisiones financieras importantes o la economía.
Algunos de los factores de estrés financiero más comunes incluyen:
- Quiebra o ejecución hipotecaria.
- Perdida de trabajo.
- Reducción de horas de trabajo o ingresos.
- Falta de ahorro.
- Deuda.
- Costos de atención médica.
- Separación, divorcio o pérdida de pareja.
- Impuestos.
- Inseguridad alimentaria.
- Inseguridad de vivienda
Signos de estrés financiero y ansiedad
De acuerdo con la escala de bienestar financiero de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, cuando experimenta estrés o ansiedad financiera, puede sentir que:
- No puede administrar sus finanzas de manera efectiva. Si recientemente estuvo desempleado o se ha endeudado demasiado, es posible que no pueda pagar sus cuentas a tiempo o pagar lo esencial.
- No estás preparado para emergencias. Si ha estado viviendo de cheque en cheque, es posible que no haya podido ahorrar para un fondo de emergencia . Esto significa que podría tener problemas si enfrenta un gasto inesperado o una emergencia financiera.
- Te falta confianza en el futuro. Si no está haciendo un presupuesto o ahorrando, es posible que no se sienta preparado para la jubilación u otros objetivos, como iniciar un negocio o tener hijos.
- No puedes disfrutar viviendo el momento. Si está utilizando todos sus ingresos para pagar préstamos u otras deudas, es posible que no tenga los recursos que necesita para tratarse a sí mismo. Por ejemplo, es posible que se pierda las vacaciones o el regreso a la escuela.
¿Cómo afecta el estrés financiero a su salud?
Uno de los efectos secundarios más desafortunados del estrés financiero es su impacto en su salud en general.
A lo largo de los años, los científicos han atribuido el estrés a una serie de diferentes problemas de salud física y mental. Y es más probable que las personas que experimentan estrés financiero o ansiedad retrasen los tratamientos médicos.
Según la encuesta anual de salud y atención médica de Gallup, alrededor del 30 % de los estadounidenses admitieron que han pospuesto la búsqueda de atención médica cuando la necesitan debido a preocupaciones sobre el costo de la visita o el tratamiento.
Si bien puede parecer que está ahorrando dinero en ese momento, dejar de lado los problemas de salud podría hacer que empeoren y, en última instancia, se vuelvan más costosos de tratar. Por eso es importante encontrar maneras de hacer frente a cualquier estrés financiero que pueda estar experimentando.
Cómo lidiar con el estrés financiero
Podría llevar tiempo cambiar su situación financiera. Y si sufre de ansiedad severa, puede considerar buscar más información o ayuda profesional. Pero al concentrarse en las cosas que puede controlar, es posible que pueda dar pequeños pasos para reducir el estrés que siente.
Veamos seis lugares por los que puedes empezar.
1. Pide ayuda
No tiene que pedir un préstamo, pero no debe tener miedo de comunicarse cuando se encuentre en una situación difícil. Las dificultades financieras pueden sentirse aisladas, pero hablar con alguien de confianza puede ser el primer paso para cambiar las cosas.
Informe a las personas más cercanas a usted sobre su situación financiera y cómo le gustaría que cambiara o mejorara. Hable sobre sus metas para el futuro y cómo ve que sus finanzas las respaldan.
También puedes intentar conectarte con compañeros expertos en dinero. Elegir el cerebro de alguien que tiene sus finanzas marcadas puede ser una excelente manera de ver el dinero desde una nueva perspectiva. Tal vez tengan trucos o consejos, o una nueva filosofía sobre el dinero que resuene contigo.
2. Encuentre formas de obtener ingresos adicionales
Obtener ingresos adicionales puede ayudarlo a alcanzar sus metas financieras más rápido y brindarle seguridad financiera. Puede comenzar pidiéndole a su empleador actual un aumento de sueldo o horas extra. Si no están dispuestos a ceder, podría considerar empleos secundarios o segundos trabajos que puede encontrar en su área local o virtualmente.
3. Controle sus gastos
Lo llaman compras impulsivas por una razón. Las emociones, nos demos cuenta o no, están detrás de muchos de nuestros gastos discrecionales. Es posible que descubras que tiendes a comprar cuando estás de buen humor o como un estímulo rápido en un día difícil. Tenga en cuenta sus factores desencadenantes de gastos; pueden amplificarse durante los tiempos difíciles.
4. Mantenga un registro de su dinero con un presupuesto
No tiene que ser perfecto o tallado en piedra, pero un presupuesto es una excelente manera de ver exactamente a dónde va su dinero.
Mire su ingreso mensual ajustado, reste la vivienda y otros gastos programados para ver con qué está trabajando. Tener esa cifra suelta en mente puede ayudarte a mantenerte responsable. Después de un mes, vea qué tan cerca se apegó a él. Si te estás pasando de la raya en ciertas áreas, sabrás dónde debes ajustarte.
Hay un montón de herramientas de presupuesto, inversión y administración de dinero en línea diseñadas para ayudar a las personas a tener un mejor control de sus finanzas. Su banco o compañía de tarjeta de crédito podría incluso tener recursos complementarios disponibles para usted.
Tenga en cuenta que los presupuestos y los planes de administración del dinero no son de talla única: son pautas generales que deben adaptarse a sus propios objetivos y estándares de calidad de vida.
5. Aprenda de sus errores de dinero
Todos hemos tenido algunas experiencias financieras desagradables, ya sea que no teníamos suficiente dinero ahorrado para una emergencia, o que dejamos pasar la fecha de vencimiento y nuestra tarjeta fue rechazada. Afronta esos errores y qué los causó. Puede obtener información valiosa sobre sus hábitos y su mentalidad general de dinero.
Si algo en la vida permanece igual, es que todo cambia, y su presupuesto también debería hacerlo. Asegúrese de reevaluar periódicamente lo que sabe sobre las mejores prácticas presupuestarias, especialmente si cambian sus ingresos o su situación personal.
6. Establecer metas financieras futuras
Al establecer metas financieras para su futuro, es importante comenzar por comprender lo que es importante para usted para su calidad de vida y su futuro.
Comenzar con una meta de ahorro pequeña pero manejable puede ayudarlo a sentirse más en control de su situación financiera. Tal vez su objetivo sea comenzar a pagar la deuda de la tarjeta de crédito . O tal vez desee iniciar un fondo de emergencia o ahorrar para el pago inicial de una casa. No importa cuál sea su objetivo, tenerlo escrito y hacer un seguimiento de su progreso puede ayudarlo a alcanzar ese objetivo.
Manejar el estrés financiero en pocas palabras
Establecer metas, ahorrar más y gastar de manera inteligente son formas prácticas de comenzar a mejorar su situación financiera y superar el estrés financiero. Pero un simple cambio de mentalidad puede ayudarlo a sentirse más en control de sus finanzas.
Pensar en objetivos a largo plazo, ser amable contigo mismo, perdonarte los errores del pasado y concentrarte en lo que puedes controlar puede reducir los impactos negativos del estrés en tus decisiones financieras. Y menos estrés significa que, con el tiempo, podría ver una mejora en su confianza financiera y su bienestar mental y físico general a medida que trabaja para mejorar sus habilidades de ahorro y presupuesto.
¿Quiere comprender mejor su situación financiera actual? Aprenda cómo calcular su relación deuda-ingreso y lo que significa.
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