Aprender a administrar su dinero de manera responsable es importante. Pero a veces puede ser difícil hacer un seguimiento de a dónde va su efectivo y cuánto tiene realmente para cubrir sus gastos. Aquí es donde hacer un presupuesto puede ser útil.
Obtenga más información sobre qué es un presupuesto y cómo puede crear uno que se alinee con sus objetivos financieros.
Definición de presupuesto
El presupuesto básico implica calcular cuánto dinero ingresa y adónde va ese dinero, y luego elegir la mejor manera de administrar ese dinero.
Ingresos: Los ingresos son bastante fáciles de identificar. Para la mayoría de las personas, proviene de su trabajo. Pero también se pueden incluir otras fuentes, como pagos de beneficios o manutención infantil.
Gastos: cuando se trata de gastos, hay varias formas de clasificarlos. Podrías mirar lo esencial y lo no esencial, básicamente necesidades versus deseos. Cosas como el alquiler y la comida pueden clasificarse como necesidades. Por otro lado, las vacaciones o salir a comer pueden considerarse deseos. Mirar los gastos fijos y variables también podría ayudar.
Una vez que se liquidan los ingresos y gastos básicos, existen diferentes métodos para decidir cómo administrar el dinero. Y los presupuestos también pueden ir un paso más allá para incorporar otras posibles obligaciones financieras, inversiones u objetivos.
¿Cuál es el propósito de un presupuesto?
El presupuesto también puede ser una herramienta eficaz para ayudarlo a vivir dentro de sus posibilidades y lograr una mayor estabilidad financiera.
Puede crear un presupuesto con lápiz y papel, con una hoja de cálculo digital o en una aplicación de presupuesto. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor también tiene una hoja de cálculo de presupuesto que puede ayudarlo a comenzar.
Tener los ingresos y los gastos escritos puede brindarle una imagen más clara de sus finanzas. Y si está ahorrando para algo específico, como comprar una casa , planear una boda o irse de vacaciones , puede usar su presupuesto para ayudarlo a determinar cuánto puede apartar de manera realista para alcanzar esa meta.
Tipos comunes de presupuestos
Hay varios métodos para presupuestar que puede usar para mantenerse al tanto de sus finanzas. Pero aquí hay tres populares:
50-30-20 Presupuesto
En pocas palabras, el método de presupuestación 50-30-20 significa que reserva el 50 % de los ingresos para necesidades, el 30 % para deseos y el 20 % para ahorros, pagos de deudas e inversiones. Este puede ser un método de presupuesto sencillo para las personas que no quieren tener que crear un plan detallado o dar cuenta de cada centavo.
Presupuesto base cero
Cuando utiliza el método de presupuesto de base cero , destina cada dólar que lleva a casa a un propósito específico. Es posible que no siempre pueda anticipar cuánto pagará en gastos de mes a mes. Pero tener una estimación aproximada de cuánto necesitará reservar puede ayudarlo a mantenerse encaminado.
Para utilizar este método de elaboración de presupuestos, indique cuánto dinero necesita para cosas como alquiler, facturas, comestibles y otras necesidades cada mes, así como cuánto desea reservar para gastos adicionales. Luego decida cuánto dinero quiere ahorrar. Finalmente, una vez que ingrese dinero, divídalo de acuerdo con cada una de las categorías y cantidades que haya decidido. Al final de cada mes, sus ingresos menos los gastos, ahorros y cualquier otra categoría deben ser iguales a cero.
El método del sobre
Con el método de presupuesto de sobres, divide sus ingresos en categorías, como facturas y servicios públicos, comestibles y dinero "divertido", por ejemplo. Tener una idea sobre los ingresos y los gastos es especialmente importante para este método porque determina cuánto dinero asignar a cada categoría y coloca esa cantidad en efectivo en sobres físicos. O puede usar una aplicación de presupuesto móvil para organizar sus fondos virtualmente en lugar de usar sobres reales.
Una vez que haya dividido su efectivo, el dinero en cada sobre se gastará solo en esa categoría. Y una vez que se acaba el dinero en un sobre, ya no gasta. La idea es apegarse a gastar solo lo que tiene a mano. Si va por la ruta en línea, se aplica la misma idea.
He aquí un ejemplo: Digamos que tiene $200 en su sobre de comestibles. Esto significa que tiene exactamente $200 para gastar en comestibles. No tiene que usar el monto total, pero no puede pasar de $200 hasta que agregue más dinero al sobre.
Cómo hacer un presupuesto: 3 consejos para administrar eficazmente su dinero
Independientemente del método de presupuestación que elija, hay cosas adicionales que puede hacer para facilitar la administración de su dinero.
1. Páguese usted primero
A veces, los objetivos presupuestarios se desvanecen cuando no tiene un plan claro de adónde va su dinero. Tan pronto como le paguen, puede ser útil reservar el dinero que desea ahorrar, ya sea que lo traslade a su cuenta de ahorros, una cuenta de jubilación o un fondo de emergencia .
2. Automatice sus pagos de facturas y ahorros
Otra forma de hacer que sea más fácil mantenerse al día con su presupuesto es automatizar sus gastos regulares.
Automatizar las transferencias a sus cuentas de ahorro, jubilación o inversión puede facilitar la consistencia de su presupuesto.
Y la automatización de los pagos de facturas puede ayudarlo a realizar un seguimiento de los gastos y evitar perder las fechas de vencimiento.
3. Hágase responsable
Un presupuesto solo es una herramienta eficaz si se apega a él. Si tiene dificultades para ser coherente con él, o si está haciendo compras adicionales a escondidas, podría tener sentido reevaluar su presupuesto. También podría valer la pena echar un vistazo más de cerca a sus hábitos de gasto y ver si hay áreas en las que pueda recortar.
Presupuesto en pocas palabras
Crear un presupuesto para sus finanzas personales puede ayudarlo a alcanzar sus metas de gasto y ahorro. Se necesita dedicación y consistencia, pero la tranquilidad que puede brindar un presupuesto, además de la mejora potencial en su estabilidad financiera, puede hacer que valga la pena.
Y si está buscando hacer un presupuesto con una tarjeta de crédito, también hay formas de hacerlo.
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