Que es APY y como se Calcula [ Explicación Sencilla ]

El rendimiento porcentual anual (APY) es el porcentaje que refleja el monto total de interés pagado en una cuenta en función de la tasa de interés y la frecuencia de capitalización durante un período de 365 días. 

La fórmula APY es una herramienta valiosa para ayudar a hacer proyecciones financieras, especialmente durante períodos de tiempo más largos. Aprendamos cómo calcular APY y qué lo hace tan importante.

¿Qué es APY?

APY se refiere a la tasa de rendimiento real que puede esperar de una cuenta de depósito en un año. Considera el efecto del interés compuesto , así como la frecuencia con la que se paga el interés, para producir una proyección más precisa de los rendimientos. Suponiendo que no haya retiros de la cuenta, esto significa tener en cuenta cómo el interés se suma al monto principal y aumenta progresivamente la tasa de rendimiento.

Las tasas de interés miden el rendimiento pagado dentro de un período de interés, y las cuentas de interés simple solo pagan intereses sobre el monto del capital original. 

Las cuentas de interés compuesto, por otro lado, pagan intereses sobre el monto principal y cualquier interés previamente acumulado, lo que lleva a una aceleración en el tiempo. Entonces, una cuenta con 1% de interés que se capitaliza anualmente gana menos que la misma cuenta que se capitaliza mensualmente. APY toma esto en consideración.

Comprender la fórmula APY

APY utiliza una fórmula para combinar la tasa de interés y la frecuencia con la que se aplica. La fórmula es una herramienta valiosa que puede ayudarlo a comprender cómo el APY de su cuenta afectará el dinero que hay en ella. Nota2(Abre superposición) Vamos a ver:

• APY = 100 [(1 + Interés/Principal)(365/Días a plazo) - 1]

Por ejemplo, echemos un vistazo a un certificado de depósito de $1,000 a 12 meses que paga $30.00 en intereses por 1 año. 

Primero dividiría su interés devengado de $30,00 por el principal de $1000, lo que da como resultado 0,030, y sumaría 1. 

Esto da como resultado 1,030. Luego, dividiría 365 por la cantidad de días en el plazo, en este caso, 365, produciendo 1. 

Luego multiplicamos 1,030 por 1, lo que da como resultado 1,030. Restamos 1 para terminar con 0.030. Finalmente, multiplicamos 100 x 0.030 para llegar a nuestro APY del 3 %.

La importancia de la frecuencia de capitalización y APY

Si bien eso fue mucha matemática, el propósito de la fórmula es considerar las tasas de interés y la frecuencia con la que se pagan. La diferencia de rendimiento entre dos cuentas con tasas de interés idénticas puede volverse significativa cuando se capitaliza con frecuencias diferentes.

Esto se debe a que, al aumentar las frecuencias, la ecuación completa se eleva a una potencia mayor. Las escalas de tiempo más largas magnifican este efecto, e incluso pequeños cambios en APY pueden acumularse con el tiempo a medida que continúa acumulando intereses sobre intereses.

¿Por qué es importante APY?

Ignorar el efecto de la capitalización puede producir expectativas inexactas para hitos financieros importantes. Los depósitos se evalúan en función de sus rendimientos proyectados; APY estandariza la tasa de rendimiento y ayuda al hacer proyecciones. Comprender qué es APY y cómo se calcula puede ayudarlo a mejorar su educación financiera y ayudarlo a tomar decisiones más informadas sobre sus finanzas.

Los plazos para los objetivos financieros a largo plazo son especialmente susceptibles al efecto compuesto. Discernir cuándo su cuenta de ahorros alcanzará su objetivo de ahorro, por ejemplo, puede variar según las fluctuaciones menores en la tasa de rendimiento. APY ayuda a reducir parte de la confusión al pronosticar resultados financieros futuros.

APY vs APR: ¿Cuál es la diferencia?

La tasa de porcentaje anual, o APR, es lo que le cuesta cada año pedir dinero prestado y representa el interés que debe. Al igual que APY, la APR del dinero prestado está diseñada para darle una idea más clara de lo que deberá.

El APY se aplica a las cuentas de ahorro , así como a las cuentas de Certificados de Depósito, y se utiliza para calcular cuánto puede esperar ganar a través de los intereses a lo largo del tiempo. Esencialmente, APR es lo que debes, APY es lo que ganas.

Cómo verificar el APY en sus cuentas

De acuerdo con las regulaciones establecidas por la Ley de Veracidad en los Ahorros, todas las instituciones financieras ponen a disposición el APY y otra información sobre tarifas e intereses al abrir cuentas para los clientes.

Cualquier documentación relacionada con los términos de la cuenta que pueda haber retenido desde la apertura de su cuenta puede contener el APY de la cuenta. Si no puede encontrarlo, no conoce su tasa de interés o frecuencia de capitalización o prefiere que otra persona haga los cálculos, es probable que su institución financiera pueda ayudarlo.

En resumen

El punto importante a recordar sobre el APY es que considera el interés compuesto y su frecuencia para brindar una imagen más clara de las ganancias a lo largo del tiempo. Comprender APY es importante para comparar diferentes cuentas que devengan intereses. 

La forma en que APY impacta su dinero es vital para hacer pronósticos precisos para su futuro financiero.